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LA IDEA PRINCIPAL
Resumen rápido
- La TAE expresa un coste o rendimiento anual bajo unos supuestos.
- Compárala junto al plazo y el total a devolver en euros.
Una tasa anual para flujos de dinero
En un préstamo, recibes dinero en una fecha y lo devuelves en otras. Una comisión inicial reduce el dinero neto que recibes sin reducir necesariamente las cuotas. Por eso dos operaciones con igual TIN pueden tener una TAE distinta. La calculadora de esta web iguala el importe neto inicial al valor de las cuotas mensuales.
La capitalización también importa
Sin comisiones, un TIN anual del 12 % con periodicidad mensual corresponde a un tipo mensual del 1 %. Su equivalente anual es (1 + 0,01) elevado a 12, menos 1: aproximadamente un 12,68 %. Es una conversión de tasas, no una afirmación de que cualquier préstamo de 1.000 € vaya a costar 126,80 €.
Los límites de una comparación
Comprueba capital, plazo, periodicidad, costes incluidos y si el tipo es fijo o variable. Una TAE menor no implica necesariamente pagar menos euros cuando los plazos son diferentes. Tampoco predice cómo evolucionará un índice variable. Mira el calendario y el total a devolver junto a la tasa.
Ejemplo hipotético
Vamos a ponerle cifras
En dos préstamos a doce meses con las mismas cuotas, una comisión inicial de 50 € hace que uno sea más caro que otro sin comisión. Para comparar su TAE deben considerarse esos 50 € en la fecha en que se pagan, no repartirlos arbitrariamente entre años.
Antes de decidir
Comprobaciones prácticas
- Compara supuestos equivalentes.
- Busca la TAE contractual y sus hipótesis.
- Añade a tu decisión el total de pagos en euros.
Preguntas frecuentes
¿TAE y TIN son iguales?
Solo pueden coincidir bajo determinadas condiciones. La periodicidad y los gastos pueden separarlos.
¿La calculadora da la TAE legal exacta?
No. Usa meses iguales, tipo fijo y los gastos indicados. No contempla todos los flujos y convenciones de un contrato.
Contenido educativo general. No constituye asesoramiento financiero personalizado. Los ejemplos son hipotéticos y no representan condiciones de bancos reales.
Recursos y criterio editorial
Consulta relacionada: Banco de España: cálculo de TIN y TAE. Los ejemplos aritméticos de esta guía son propios. La fuente no implica respaldo a este sitio.
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